¿Qué es una cobranza extrajudicial? Todo lo que debes saber

Cuando una persona o empresa no paga una deuda en el tiempo acordado, el acreedor puede buscar distintas formas de recuperar su dinero. Una de las más comunes, antes de acudir a tribunales, es la cobranza extrajudicial.

Este tipo de cobranza es legal, está regulado, y puede ser muy efectivo si se lleva con respeto y claridad. En este blog te explicamos qué es un proceso extrajudicial, qué acciones incluye, cuáles son sus límites legales, en qué casos conviene usarlo, qué beneficios tiene frente a la vía judicial y cómo evitar caer en prácticas que puedan considerarse acoso o violación a los derechos del deudor.

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¿Qué es una cobranza extrajudicial?

La cobranza extrajudicial es el conjunto de acciones extrajudiciales que una empresa o acreedor realiza para recuperar un pago sin acudir a juicio ni a tribunales. Se trata de un proceso informal, pero regulado, que busca resolver el adeudo directamente entre las partes.

Estas acciones pueden incluir:

• Llamadas telefónicas de seguimiento
• Correos electrónicos con recordatorios de pago
• Mensajes de WhatsApp o SMS
• Envío de cartas físicas
• Visitas domiciliarias con consentimiento del deudor

Lo importante es que todas estas actividades deben realizarse sin amenazas, violencia ni presión excesiva. El objetivo es mantener el canal de comunicación abierto, ofrecer alternativas de pago y evitar el proceso judicial, que suele ser más costoso y lento.

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¿Es legal el cobro extrajudicial en México?

Sí, el cobro extrajudicial es totalmente legal en México. De hecho, es la primera vía que se recomienda antes de iniciar una demanda. Sin embargo, debe respetar los derechos del deudor y apegarse a lo establecido por:

• La Ley Federal de Protección al Consumidor
• La Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
• Códigos civiles y penales locales

Lo que NO se permite:

• Llamar en horarios indebidos (como de madrugada, muy temprano o en fines de semana sin autorización)
• Usar lenguaje agresivo, amenazas o intimidación
• Exhibir al deudor públicamente o ante terceros
• Contactar a familiares o compañeros de trabajo
• Realizar visitas sin consentimiento o con actitud violenta

Estas prácticas no solo son ilegales ya que no hay una ley de hostigamiento a la cobranza en México, pero si pueden tener consecuencias serias para la empresa, como multas, clausuras, demandas civiles o daño reputacional.

👉Recomendado: ¿Existe una ley de hostigamiento de cobranza en México? Lo que debes saber

Lo que SI se permite

Para que la cobranza sea efectiva y legal, estas son algunas acciones extrajudiciales recomendadas:

• Enviar un correo con la factura, fecha de vencimiento y opciones de pago
• Llamar al cliente una o dos veces por semana en horario laboral
• Ofrecer un esquema de pago en parcialidades o con descuento por pronto pago
• Programar recordatorios automáticos por correo o WhatsApp
• Confirmar con el cliente si tuvo algún inconveniente o si requiere prórroga

Todas estas acciones ayudan a mantener la relación comercial sin caer en malas prácticas.

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¿Cuándo conviene usar la cobranza extrajudicial?

La cobranza extrajudicial es ideal cuando:

• El cliente tiene un retraso menor (menos de 60 días)
• Ya ha tenido buena relación comercial en el pasado
• La deuda no justifica los costos de un juicio
• Hay apertura para dialogar o negociar condiciones

También es útil cuando se busca preservar la relación con el cliente o evitar dañar la imagen pública del negocio.

Por el contrario, si el deudor se niega abiertamente a pagar, evade todo contacto o hay sospechas de fraude, entonces podría ser momento de considerar un proceso judicial formal.

En resumen: la cobranza extrajudicial es más ágil, barata y preserva mejor la relación comercial. Pero si no funciona, la vía judicial sigue estando disponible.

Ventajas del cobro extrajudicial bien ejecutado

• Evita costos legales innecesarios
• Mejora la recuperación de cartera vencida
• Fortalece la relación cliente-proveedor
• Brinda oportunidad de acuerdos flexibles
• Reduce tiempos de cobranza

Pero para que funcione, se requiere orden, seguimiento constante y herramientas adecuadas.

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Automatiza tu cobranza extrajudicial con Savio

La cobranza extrajudicial es una herramienta poderosa para recuperar pagos sin llegar a instancias legales. Saber qué es un proceso extrajudicial, cuáles son las acciones extrajudiciales permitidas y cómo ejecutarlas con respeto es clave para lograr resultados sin dañar tu relación con los clientes.

En lugar de perseguir a cada cliente manualmente, puedes automatizar todo tu proceso extrajudicial con Savio, sin caer en malas prácticas:

• Recordatorios automáticos por WhatsApp y correo
• Ligas de pago personalizadas
• Registro de mensajes enviados y abiertos
• Reportes por cliente, fecha y monto
• Seguimiento sin fricción, sin presión y con trazabilidad legal

Así puedes mantener tu cobranza ordenada, legal y efectiva. Además, evitas riesgos legales y reclamos por hostigamiento.

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